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ＩＭＦの統計によれば、日本はGDPに対する通貨発行量の比率が中国とともに群を抜いて高く、ドイツやイギリスの３倍以上となっている。
これはわが国における現金の重要’性が相対的に高いことを意味しており、それは逆に、今後現金以市場の定義ここでの課金・決済市場とは、企業対個人（BtoC）分野での電子商取引（ＥＣ）における課金・決済と定義する。
インターネットなどで商品購入を行う際に、第三者である決済機関が取得する手数料などの合計である。
<企業対個人電子商取引における課金・決済の動向＞決済の手段は、「決済のタイミング｣、「現金・非現金」の2つの軸で分類できる。
たとえばクレジットカードは「後払い・非現金」であり、代金引換は「同時払い・現金」である。
N研究所が2003年３月に行ったＣＬＯ調査によれば、一番最近のインターネットショッピングで利用した決済手段は、その29.6％がクレジットカードであり、以下、代引き21.3％、銀行振込13.7％、コンビニ支払い１１．７％などとなっている。
この１年ほどで、代引き、コンビニ支払いなどといったオフラインでの現金決済を選択するユーザーが急速に増加している。
これは、多くのショッピングサイトが複数の決済方法を採用するようになったことにより、支払手段の選択肢が増え、利用者が｢現金・非現金｣、「決済のタイミング｣を取捨選択できるようになったこと、カード番号などの個人情報の漏洩といった、オンラインでクレジットカードを利用することに関してのセキュリティ面での不安感が依然として拭いきれていないこと、の２つが理由であると考えられる。
今後は、小額決済は電子マネーによる「前払い・非現金｣、高額決済はクレジットカードによる「後払い・非現金」という方向に進んでいくと考えられるが、(注）縦軸:上側にいくほど現金による高額決済､下側にいくほど非現金による高額決済。
横軸:左側にいくほど実際のサービスよりも先立って決済、右側にいくほどサービスに遅れて決済。
コンビニエンスストアでの「同時払い・現金」が、両者を補完する役割を担うことになる。
<各種決済手段の動向＞電子決済において今後注目すべき重要な方式として、以下では、クレジットカード、コンビニ決済、電子決済についてその動向を述べる。
また、注目されている携帯電話での決済サービスについて、現状と可能性についても述べる。
クレジットカードによる決済は、インターネットシヨッピングにおける一般的な決済方法として認知されてきたといえる。
２００１年12月に、ＪＣＢがICカードの標準発行を開始し、各社もそれに追随している。
ICカードは従来の磁気カードに比べ、高いセキュリティと大きな記憶容量をもつため、インターネットショッピングでの利用や、実店舗で利用する電子マネー機能の搭載なども計画されている。
これまで、信用照会のコストとサインや暗証番号を確認する手間から小額決済へのクレジット利用は避けられる傾向にあったが、ICクレジットカードに電子マネーを搭載することで、高額決済は従来どおりクレジットカードで、小額決済はサイン不要の電子マネーで、という棲み分けが進む。
コンビニ決済インターネットショッピングで、重要な役割を占めるようになってきたのがコンビニエンスストアである。
インターネットショッピング利用者は、明細書をプリントアウトするか、商品に同封された振込用紙をもってコンビニヘ行けば、決済が可能となる。
たとえば七ブンーイレブンでは、インターネットショップ向けに収納代行サービスを展開している。
各コンビニチェーンは、セブンドリーム・ドットコムや＠ローソンといったインターネットショッピングサイトを展開しており、またローソンのLoppiに代表されるマルチメディアキオスク（ＭＭＫ）を利用したＥＣ事業にも注力している。
電子決済クレジットカード’情報をWeb上で事前に登録し、その際に発行されるＩＤやパスワードを用いる決済サービスや、プリペイド型の電子マネーなどのサービスが、現在までに多数提供されている。
前者のプレイヤーにはペイメントファースト、マルチペイメントネットワーク協議会などがあり、後者ではBitCashやWebMoneyなどがその代表格である。
これらのサービスは依然として普及しているとはいいがたい状態にあるが、近年新たな動きも生まれている。
bitWalletの「Edy」と、ＪＲ東日本の「Suica」である。
ソニーグループやＮＴＴドコモなどの出資により設立されたbitWalletが運営している電子マネー「Edy」は、従来の電子マネーサービスとは異なり、実店舗での利用をターゲットとしている点が大きな特徴である。
非接触ICカードの利点を活かし、大規模オフイスビルに入居している企業の社員証やビルの入館証と組み合わせて提供し、エリア単位での利用店舗拡大を図ることで利用者層を拡大している。
また、ＪＲ東日本が2001年１１月よりサービスを開始した非接触ICカード乗車券「Suica」は、導入後１年半で約600万枚を発行するに至った。
定期入れから出さずに改札を通過でき、乗越精算も自動的に行われるという利便性が受け入れられたといえる。
この成功を受けて、近畿圏の私鉄・バス会社などからなる「スルッとＫＡＮＳＡＩ協議会」やＪＲ西日本が同様のICカード乗車券を2003年度中に導入すると発表している。
スルッとＫＡＮＳＡＩでは大手私鉄の系列百貨店などでのシヨッピング利用も検討しており、ＪＲ東日本でも2004年度から駅構内のキヨスクなどでのショッピング利用をスタートする予定である。
これらのサービスを足がかりに、まず実店舗での電子マネーの利用が普及していき、それがインターネットショッピングなど、ＥＣ分野へも波及していくと考えられる。
携帯電話とのコラボレーション2003年７月現在、携帯電話キャリア３社によって、携帯電話を利用した決済サービスあるいは実証実験が開始されている。
先陣を切ったのはJ-フォン（現ボーダフォン）である。
2001年１２月より、ユーザー登録型モバイル決済サービス｢SKYCHECK」を開始した。
Ｊ-フォンの携帯電話利用者は、クレジットカード番号をJ-フォンに登録することにより、モバイルＥＣサイトにおいてカード番号の代わりに専用のＩＤとパスワードを用いて決済を行える。
残念ながら会員数が伸び悩んだため、Ｊ−フォンは2003年９月３０日でサービスを終了したが、入れ替わるようにＮＴＴドコモが2003年５月２６日より「DoCommerce」のサービス名で同様なサービスを開始している。
ａｕが2003年８月末まで実証実験を行った「Kei-Credit」は、第3世代携帯電話に標準で搭載されるICチップ「UIMチップ」に、クレジットカード情報を記録し、それを暗号化して送信することで決済を行うものである。
専用の赤外線アダプターを携帯電話に取り付けることにより、オンラインショッピングだけでなく実店舗での決済にも対応する。
ＮＴＴドコモも、ｉアプリと赤外線機能とを用いたクレジット決済の実証実験の開始および2004年春からの商用サービス化を発表している。
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